A chegada de um sistema de pagamentos instantâneos em solo brasileiro trouxe como consequência uma nova demanda para o mercado de prevenção à fraudes. O desenvolvimento de soluções inovadoras, como o DeLorean Antifraude PIX, surgiu como uma resposta necessária ao avanço tecnológico das plataformas de pagamento e do modus operandi dos golpes.

Estatísticas do Banco Central mostram que, o PIX já movimentou cerca de R$17,2 trilhões em 2023 e que a popularidade do método instantâneo atraiu mais de 160 milhões de usuários, que estão suscetíveis a essas situações de risco. 

Utilizando inteligência artificial e machine learning, sistemas como o DeLorean exploram o potencial dos dados para simular cenários e criar previsões que impactam diretamente na estratégia de segurança das empresas.

Para entender como a plataforma funciona, falaremos um pouco mais sobre o cenário de fraudes transacionais no Brasil, o uso do data analytics para a prevenção aos golpes e todos os detalhes sobre o DeLorean Antifraude PIX, o sistema criado pela Data Rudder para oferecer mais rapidez e segurança nas operações financeiras. Vamos lá?

Cenário de fraudes no Brasil

Para começar, precisamos entender o que estamos enfrentando quando falamos sobre as fraudes cometidas nos sistemas como o PIX. 

Desde que o método de pagamento foi lançado, em novembro de 2020, vemos uma adesão massiva da população, motivada principalmente pela agilidade das transações e pela praticidade do sistema. 

Mas com o aumento desenfreado na quantidade de operações, crescem também os casos de fraudes envolvendo a “novidade”. 

Uma pesquisa realizada pela PSafe e divulgada pela CNN Brasil, apontou um aumento de 1.191% nas tentativas de fraude entre o primeiro semestre de 2021 e o mesmo período em 2022. De acordo com a Revista Veja, os valores fraudados em junho de 2022 ultrapassavam R$ 300 milhões por mês. 

Entre os golpes, os mais comuns são através das clonagens de WhatsApp, criação de perfis falsos nas redes sociais e até alguns mais elaborados, como o envio de mensagens falsas sobre falhas na plataforma e a divulgação de links adulterados para a criação das chaves de acesso.

E é nesse panorama (nem um pouco agradável) que o DeLorean Antifraude PIX mostra como a análise de dados pode ajudar a prever essas situações, evitar prejuízos para os usuários e repercussões negativas para as instituições financeiras. 

O que é um sistema antifraude?

Antes de mergulhar de cabeça em todas as funcionalidades da plataforma, vamos entender rapidamente o que é um antifraude e porque ele é uma ferramenta essencial para as transações via PIX. 

Um sistema antifraude é um conjunto de soluções que têm como objetivo aumentar a proteção de uma plataforma contra golpes e tentativas fraudulentas de pagamento. 

Ele explora técnicas mais simples, como análise de risco por regras de comparação e velocidade, e até recursos avançados, como inteligência artificial e machine learning, para avaliar os dados dos usuários e determinar o cenário mais seguro para aprovar ou não uma operação. 

Nas palavras da Rafaela, CEO da Data Rudder: 

“As tecnologias disponíveis, utilizadas por plataformas como o DeLorean Antifraude PIX incluem: análise comportamental (exploratória/descritiva), monitoramento contra vazamento de dados, armazenamento e utilização das informações sobre hábitos de navegação, detecção de anomalias baseada no cruzamento de geolocalização e comparação de dados dos próprios usuários.”

Em resumo, o antifraude cria etapas de avaliação automatizadas, que funcionam como camadas extras de proteção durante o processamento de uma transação financeira.

DeLorean Antifraude PIX

Agora sim, vamos falar dele: o DeLorean Antifraude PIX. 

O sistema surgiu como uma evolução dos antifraudes transacionais, oferecendo um foco ainda maior na análise de dados, na precisão das informações e, principalmente, na agilidade das decisões. Seu tempo de processamento é de até 200 milissegundos, considerando a aplicação dos modelos e regras. 

Para que a plataforma opere de forma otimizada, levando em consideração as particularidades transacionais de cada empresa, o DeLorean Antifraude PIX conta com um algoritmo de risco personalizado para cada instituição financeira. 

Através do dashboard, é possível monitorar a quantidade total de transações, o percentual de fraudes ao longo dos dias, visualizar os dados por quantidade e valor, ter uma análise descritiva para identificação rápida do perfil das fraudes, comparar a quantidade de golpes em agendamento e determinar regras para aprovação, derivação e reprovação. 

Funcionalidades do DeLorean Antifraude PIX

Abaixo, vamos explicar, uma a uma, as principais funcionalidades desta solução.

Risk scoring

Utilizando dados históricos e informações de mercado, o DeLorean Antifraude PIX treina algoritmos exclusivos e aprende a distinguir operações fraudulentas. Ele se baseia em variáveis como histórico de transferências para o receptor, conta identificada como favorita, valor, idade, endereço, tempo de cadastro, hora da transação e dispositivo usado, por exemplo.

Depois de treinado, o modelo é utilizado para avaliar a probabilidade de fraude em cada nova operação, resultando em um valor que varia de 0% a 100%, sendo 0% a menor probabilidade e 100% a maior probabilidade de fraude. 

Ou seja, o risk scoring é um modelo que ajuda a identificar o nível de risco de um determinado caso, respeitando a particularidade de cada negócio.

Detecção de contas laranja

A expansão dos esquemas de conta laranja é uma das consequências da agilidade trazida pelo PIX. Para despistar a entrada de valores fraudulentos, os criminosos contam com contas de passagem para que o dinheiro seja rapidamente distribuído em outras instituições. Então, como o DeLorean Antifraude PIX pode ajudar?

Combinando dados históricos, informações de mercado e monitoramento transacional, o sistema consegue identificar as movimentações atípicas nos fluxos de cash in e avaliar a possibilidade de um esquema envolvendo roubo ou aluguel de contas.

Além disso, a plataforma disponibiliza uma rede de relacionamento, que permite visualizar quais são as conexões entre as suspeitas de fraude.

Regras parametrizáveis

O DeLorean Antifraude PIX se adequa às necessidades do cliente e permite que ele explore diferentes procedimentos de segurança em um ambiente de testes. 

As instituições podem simular uma estratégia de regras parametrizáveis, acompanhando a performance dessas definições sem colocar em risco a aprovação ou reprovação das operações financeiras. Isso significa que é possível experimentar e avaliar as regras escolhidas antes de implementá-las à estratégia final, garantindo mais eficiência e segurança para as decisões.

Monitoramento de carteira

Não é só a segurança dos usuários que está em jogo quando falamos em transações instantâneas, a reputação das instituições financeiras também é uma questão fundamental. Por isso, com o DeLorean Antifraude PIX, é possível atuar ativamente na prevenção de riscos dentro de casa, verificando a existência de indícios de fraude associados a um CPF ou CNPJ da sua própria carteira de clientes. Ou seja, uma forma de evitar a entrada de valores fraudulentos na operação e prejudicar a imagem da empresa.

Para isso, contamos com o compartilhamento de dados proposto pela Resolução nº6. Através do envio e consulta dos indícios de fraude, as instituições tem visibilidade sobre o comportamento do usuário em todo mercado, identificando quando existe um risco associado a um usuário com contas em diversas instituições.

Block & Vip List

Outra vantagem do DeLorean Antifraude PIX é a criação automática e manual das listas de bloqueio e aprovação, com ação imediata no sistema. Essa funcionalidade permite que o cliente tenha autonomia para criar e editar suas listas com base em critérios pré-definidos, sem depender do modelo ou das regras.

O Block List é utilizado para barrar perfis que apresentam risco e ajudar a evitar contas falsas, descartáveis ou sintéticas na plataforma. Já o Vip List funciona como um passe livre para contas consideradas seguras, aprovando automaticamente todas as operações. 

Ambas as listas podem ser monitoradas por meio de logs de sistema ou no próprio dashboard. 

Dashboard

Falando em dashboard, esta é mais uma funcionalidade importante do DeLorean Antifraude PIX. 

Para que a interpretação dos dados seja intuitiva e o monitoramento das estratégias seja ágil e transparente, a plataforma conta com gráficos de desempenho e um painel de controle completo que acompanha toda operação antifraude. 

As abas mostram a análise das regras de comparação, as estatísticas de coincidência dos dados, o percentual de fraude em cada categoria e diversos recursos que auxiliam o cliente a prever os riscos e tomar as decisões certas em cada situação.

Tudo isso levando em consideração as melhores práticas de visualização de dados e de design de experiência. 

Quais são as vantagens da plataforma?

Depois de conhecer as principais funcionalidades do DeLorean Antifraude PIX você pode ainda estar se perguntando: quais são as vantagens em investir em um sistema como esse para a minha empresa? É isso que veremos a seguir.

Decisões ágeis

O PIX demora poucos segundos para efetuar um pagamento, portanto é necessário que o sistema antifraude escolhido seja ainda mais rápido, tendo tempo suficiente de analisar todos os fatores determinados para o modelo, antes de decidir sobre a aprovação, derivação ou reprovação do pedido. 

O DeLorean automatiza esses processos e fornece ferramentas suficientes para que a avaliação dos dados seja feita em até 200 milissegundos.

Transparência nos resultados

Outra vantagem da plataforma é a granularidade dos dados, ou seja, o nível de detalhamento das informações coletadas e analisadas pelo sistema. O DeLorean Antifraude Pix trabalha apenas com algoritmos que tenham explicabilidade do resultado obtido. 

Nele, o cliente pode entender o que afetou o cálculo de score, o que determinou a aprovação ou não de uma transação e todos os fatores que podem ter impactado na estratégia de segurança da empresa, com total transparência das informações. 

Autonomia do usuário

Como uma plataforma user-friendly, o DeLorean oferece total autonomia para o cliente navegar pelo dashboard e editar as funções de acordo com suas preferências. 

Nele, é possível editar manualmente o Block e Vip List, determinar as regras aplicadas ao modelo, acompanhar a performance de cada função, testar as estratégias antes de colocá-las em prática e formatar todas as definições sempre que for necessário. 

Monitoramento em tempo real

Já que falamos de agilidade e autonomia, outro ponto importante que podemos destacar é o monitoramento em tempo real de todas as informações contidas na plataforma. 

Por meio dele, é possível identificar comportamentos fora do padrão e agir rapidamente em casos de tentativas de fraude, adaptando as estratégias conforme a demanda. Todas as mudanças realizadas na plataforma têm funcionamento imediato.

Embarque no DeLorean Antifraude PIX

O PIX conquistou o gosto dos brasileiros em pouco tempo e não há dúvidas que o sistema de pagamentos oferece muitas facilidades aos usuários. Porém, no mesmo ritmo, surgiram também novas fraudes, cada vez mais elaboradas e convincentes. 

Nesse cenário, uma solução como o DeLorean Antifraude PIX se destaca ao oferecer algoritmos personalizados e total autonomia ao cliente, para que a análise dos dados seja feita sob medida em cada situação. 

Com o aumento esperado de transações instantâneas nos próximos anos, a adoção de sistemas como este serão ainda mais importantes para garantir a segurança dos usuários e a reputação das instituições financeiras. 

Entre em contato com a gente e veja como o DeLorean pode acelerar sua corrida contra as fraudes transacionais via PIX.