Embora 80% das pessoas considerem o Pix confiável, uma fatia de 70% percebe o aumento de golpes no sistema de pagamentos e acredita que a responsabilidade pela prevenção e combate às fraudes no Pix é das instituições financeiras.
Esses dados vêm do Data Report Pix 2025, encomendado pela Data Rudder, e nos levam a uma conclusão: por questões de segurança e de reputação, contar com um sistema antifraude Pix capaz de processar transações e tomar decisões em milissegundos tem um peso não só regulatório, mas também competitivo.
Afinal, para bancos, instituições financeiras e de pagamentos, bem como para qualquer operação com alto volume transacional, a confiança do cliente é tão dependente da experiência de uso quanto da robustez do sistema que protege cada transação.
Dizer que o Antifraude Pix da Data Rudder traz mais segurança para uma operação é ser simplista demais: esse módulo do DeLorean traz personalização profunda na parametrização de regras, decisões de risco em milissegundos com base em dados e interface intuitiva.
O que é um sistema antifraude?
Um sistema antifraude é uma camada de proteção que analisa transações em tempo real e identifica padrões suspeitos antes que o dano aconteça.
Soluções do tipo cruzam dados do usuário, do dispositivo e do comportamento transacional para decidir, idealmente em milissegundos, se uma transação deve ser aprovada, revisada ou bloqueada.
Dependendo da complexidade da operação, um antifraude pode envolver regras simples de comparação e velocidade, ou regras mais avançadas.
Nas palavras de Rafaela Helbing, CEO da Data Rudder:
“As tecnologias disponíveis, utilizadas por plataformas como o módulo Antifraude Pix do DeLorean incluem análise comportamental (exploratória/descritiva), monitoramento contra vazamento de dados, armazenamento e utilização das informações sobre hábitos de navegação, detecção de anomalias baseada no cruzamento de geolocalização e comparação de dados dos próprios usuários.”
Basicamente, o que um antifraude faz é criar etapas de avaliação automatizadas, que funcionam como camadas extras de proteção durante o processamento de uma transação financeira.
O que é o módulo Antifraude Pix?
O Antifraude Pix é um módulo do DeLorean, solução da Data Rudder que identifica suspeitas de fraude em milissegundos, a partir de algoritmos exclusivos.
Essa é a plataforma é a líder do mercado para monitoramento do Pix: com ela, operações conseguem garantir respostas rápidas para cada transação, com total transparência e sem fricção para quem está do outro lado.
Os algoritmos, aliás, são enriquecidos com dados históricos da operação, somados a uma das maiores bases de indícios de fraude. Além disso, o Antifraude Pix da Data Rudder foi desenvolvido com total aderência às principais normas do Banco Central que regem o monitoramento, e a prevenção a fraudes e crimes financeiros.
Curiosidade: a Data Rudder é pioneira em soluções de antifraude em tempo real para Pix. O módulo Antifraude Transacional também cobre TED, boleto e cartão, a partir de machine learning e data analytics.
Como o Antifraude Pix funciona?
O Antifraude Pix da Data Rudder analisa cada transação em milissegundos e retorna uma decisão de aprovação, revisão ou reprovação antes que o pagamento seja concluído.
Para que isso seja possível, o motor opera com uma combinação de machine learning treinado com os dados reais da operação do cliente e regras parametrizáveis com listas de bloqueio de acordo com o apetite de risco real da própria equipe de risco da instituição.
A aprovação, rejeição ou revisão da transação é imediata, e a plataforma fornece observabilidade com trilha de auditoria completa de cada decisão tomada pelo motor, além de fornecer relatórios de regras e transações.
A seguir, explicamos melhor como a solução funciona.
Inteligência adaptativa
O módulo Antifraude Pix não começa do zero: é uma solução baseada em algoritmos exclusivos e treinados para cada operação.
Antes mesmo de qualquer regra ser parametrizada, desenvolvemos um modelo de machine learning com dados reais da operação, que inclui:
- Transações aprovadas;
- Transações reprovadas;
- Marcação de fraude histórica do cliente;
- Padrões históricos.
O resultado é um modelo que já chega conhecendo o modelo de risco do negócio e que evolui conforme a operação expande.
Visão granular das transações
Toda ação dentro do Antifraude Pix é registrada e auditável. Ou seja, cada alteração de regra ou decisão tomada pelo motor, bem como qualquer intervenção manual gera automaticamente uma trilha de auditoria com logs detalhados, data, hora e responsável.
Assim, a operação tem visibilidade completa sobre o que está acontecendo em tempo real e histórico para consultar quando precisar, seja para uma auditoria interna, revisão estratégica ou exigência de órgão regulador. Nada se perde, nem fica sem justificativa.
Decisão em milissegundos
Como o Pix demora poucos segundos para concluir a transação, o antifraude precisa ser ainda mais rápido. Afinal, precisa ter tempo suficiente para analisar todos os fatores determinados para o modelo antes de decidir sobre a aprovação, derivação ou reprovação do pedido.
O Antifraude Pix automatiza esses processos, e ainda fornece ferramentas suficientes para que a avaliação de dados seja feita em milissegundos.
Block & Vip List
Com o módulo Antifraude Pix do DeLorean, uma operação pode criar listas de bloqueio e aprovação de forma intuitiva e autônoma, com impacto imediato nas transações.. Essa é uma funcionalidade que dá ao cliente mais autonomia para editar suas listas com base em critérios pré-definidos, sem depender do modelo ou das regras.
A Block List existe para barrar automaticamente transações de perfis que já apresentaram ou possuem risco iminente para a operação. Já a Vip List funciona como uma autorizadora automática para transações de contas e clientes considerados seguros e que podem ter suas transações aprovadas diretamente.
Ambas as listas podem ser monitoradas por meio da aba de “Operação do sistema” ou nos próprios dashboards das listas.
Quais são as vantagens do módulo?
O Antifraude Pix traz benefícios que podem transformar a gestão de risco de uma operação. Veja só os principais:
- Regras parametrizáveis low-code;
- Uso de machine learning;
- Interface intuitiva;
- Integração rápida e arquitetura flexível;
- Equipe especializada em dados e risco apoiando a operação.
A seguir, a gente explica como cada uma dessas vantagens funciona.
1 – Personalização profunda das regras parametrizáveis
Cada operação tem autonomia para parametrizar e ajustar regras de aprovação, recusa e revisão. Tudo isso é feito em um ambiente low-code e auditável, ou seja, qualquer pessoa do time consegue criar e ajustar regras sem depender de times de desenvolvimento, e cada alteração fica registrada com data, hora e responsável.
É nesse dashboard que se aplicam pesos, simulam cenários e gerenciam listas de bloqueio para definir o apetite de risco da operação com total segurança.
2 – Uso de machine learning
Em conjunto com as regras paramétricas, o machine learning é capaz de atuar na decisão das transações em milissegundos, já que é treinado com dados históricos comportamentais e conta com marcação de fraude pretérita da operação do cliente.
A arquitetura do Antifraude Pix ainda permite que dezenas de variáveis (features) possam ser utilizadas na modelagem, assim como metadados e outras informações que possam ser importantes para a operação do cliente. Tudo isso ao mesmo tempo em que garante o processamento computacional de forma ultrarrápida, em tempo real.
O algoritmo terá o trabalho de analisar o risco de 0 a 1 para cada transação, e funcionará de acordo com a melhor forma de impacto decidida pelo cliente: rejeição ou revisão seguindo notas de corte pré-estabelecidas.
3 – Interface intuitiva
Além de ser low-code, o Antifraude Pix foi pensado para que qualquer pessoa do time de risco consiga operar com total autonomia. Além disso, pode contar com o apoio do time de dados da Data Rudder para a construção durante a curva de aprendizado, e também com o time técnico para regras que necessitam de agregações históricas com cálculos programados.
Criar regras, ajustar parâmetros, ativar ou desativar critérios de decisão: tudo isso acontece direto na interface, sem precisar abrir um chamado para o time de tecnologia ou depender de janelas de desenvolvimento para colocar uma mudança em produção para regras que não necessitam de agregações históricas.
Quando um novo padrão de fraude aparece, a equipe pode agir na hora.
4 – Integração rápida e arquitetura flexível
O Antifraude Transacional e Pix pode ser conectado em qualquer ambiente via API REST. A integração é rápida e a ferramenta já está pronta para receber dados transacionais (incluindo metadados) e tomar decisões em tempo real.
A estrutura modular do antifraude ainda viabiliza que a operação comece com o que precisa inicialmente e expanda conforme cresce. Assim, alta performance e estabilidade são mantidas, mesmo em ambientes onde a concorrência é alta.
5 – Equipe especializada em dados e risco apoiando a operação
A equipe de especialistas em dados e risco da Data Rudder trabalha junto com o time da operação desde o início:
- Na configuração do Antifraude Pix;
- Na parametrização das primeiras regras;
- Na definição da estratégia de decisão mais adequada para o perfil da operação.
Depois da implementação, o suporte não para. Acompanhamos a evolução da operação, identificamos oportunidades de ajuste e apoiamos o time na resposta a novos padrões de fraude conforme surgem.
A ideia é que a sua estratégia antifraude nunca fique parada enquanto o mercado continua se movendo.
Bônus: backtest de regras
Antes de qualquer regra entrar em produção, o Antifraude Pix oferece um ambiente de teste dedicado para simular cenários com dados reais da operação.
Assim, um time consegue validar o impacto de uma nova estratégia, ajustar parâmetros e corrigir o que precisar, sem risco de afetar transações reais enquanto testa.
Antifraude e PLD-FT podem ser integrados em uma única API?
Sim! O Antifraude Pix e o Monitora PLD-FT são módulos distintos do DeLorean, mas podem ser integrados de maneira centralizada em um único ambiente, para que a operação tenha uma gestão 360º de risco.
Juntos, basta que os dados sejam enviados ao fluxo apenas uma vez. Em milissegundos, o motor antifraude avalia o risco transacional, para então retornar a decisão de aprovação, rejeição ou revisão.
Em seguida, o motor de PLDFT analisa o comportamento de contas e documentos, considerando as movimentações do usuário. As informações são enriquecidas com mais de 53 variáveis de due diligence de mercado, para alertar as contas e documentos com risco alto ou muito alto.
Dessa forma, em uma única API você monitora transações e atende exigências de compliance sem depender de sistemas paralelos ou fluxos separados.
Proteja sua operação com o Antifraude Pix do DeLorean
À medida que o Pix ganha mais espaço entre os brasileiros, golpes e fraudes também ficam mais sofisticados e frequentes. E se uma fraude leva segundos para acontecer, ter uma solução como o Antifraude Transacional Pix, que a detecta em milissegundos, é a melhor estratégia para proteger as operações, os clientes e a reputação.
A ferramenta se destaca pela sua possibilidade profunda de personalização, desde os algoritmos usados pelo motor de decisão até a parametrização de regras de detecção. Cada operação tem total autonomia para que a análise de dados seja feita sob medida em cada situação, na velocidade que o mercado exige.
Se quiser saber mais, você pode agendar uma demonstração do Antifraude Transacional Pix com a gente.
